신용점수제 핵심 요약 - 뭐가 어떻게 바뀌는지 알아보자

 

신용 등급이 2021년부터 사라집니다. 그리고 신용점수제가 새롭게 도입되는데요. 바로 이 신용점수제에 대해 알아보도록 하겠습니다.

 

신용점수제 장점

 

 

신용점수제 장점 1: 신용 점수 상승 가능

 

1. 내 신용점수가 오를 수도 있습니다.

   신용등급제에서 신용점수제로 전환되면서 신용 점수가 오를 수도 있습니다.

 

 

신용점수제 장점 2: 불이익 감소

 

2. 이제 1~2점 차이는 중요하지 않습니다.

   이전에는 점수 차가 크지 않더라도 등급이 나뉘었지만 이제는 1~2점 차이로 큰 불이익을 받지 않습니다.

 

 

신용점수제 장점 3: 신용카드 사용 필요성 감소

 

3. 신용카드를 안 써도 신용점수를 받을 수 있습니다.

   신용카드 말고도 체크카드를 꾸준히 이용하거나 건강의료보험을 성실하게 납부한 이력도 함께 평가합니다.

 

 

신용점수제 장점 4: 신용카드 발급 조건 완화

 

4. 신용카드를 더 쉽게 발급받을 수 있습니다.

   신용 6등급 이상만 가능했던 신용카드 신청이 조금 더 완화된 조건으로 적용됩니다.

 

 

신용점수제 장점 5: 대출 조건 완화

 

5. 신용이 낮은 사람도 대출받을 수 있습니다.

   등급 때문에 대출받지 못하던 사람들도 대출받을 수 있습니다.

 

자주 묻는 질문

 

1. 신용점수제란?

 

 

 

 

금융위원회 시행에 따라 2021년 1월 1일부터 적용되는 개인 신용평가 제도입니다. 내년부터 신용등급제가 완전히 사라지고 신용점수제로 전환됩니다.

 

이전의 신용등급제는 1~10등급으로 나누어 신용을 평가했다면, 신용점수제는 1~1,000점으로 더 세밀하게 평가하는 제도입니다.

 

2. 신용점수제로 바뀌면 좋은 점은?

 

이전의 신용등급제는 1~10등급으로 나누어 평가하고 대출 심사, 카드 발급 심사 등 금융거래에 활용해 왔습니다. 점수가 1~2점 차이더라도 등급이 나뉘는 경우, 카드 발급이나 대출에 어려움을 겪는 문제가 있었기 때문에 이런 문제를 해소하기 위해 도입한 제도가 신용점수제입니다.

 

신용점수제는 신용을 1~1,000점으로 평가하기 때문에 개인의 상황에 맞게 세밀한 점수를 받게 되고, 개인의 특성에 맞는 대출 심사가 가능해질 예정입니다.

 

3. 앞으로는 신용점수만 확인 가능한 것인가?

 

 

 

현재 신용관리 화면 가장 상단에서 등급을, 그 아래에서 상위(%)와 신용점수를 볼 수 있습니다.

 

 

 

변경 후에는 신용점수와 상위(%)만 남게 됩니다. 변경된 신용점수는 12월 중으로 확인할 수 있고, 이전보다 신용평가 정보가 다양해짐에 따라 신용점수가 변동될 수도 있습니다. 현재 보이는 점수는 아직 신용점수제가 반영되지 않은 점수입니다.

 

4. 신용점수를 올리는 방법은?

 

신용점수는 신용평가회사에 따라 다를 수 있습니다. 보통 신용정보에 반영되는 항목은 개인의 과거 부채상환 기록, 현재의 부채 수준, 연체 정보, 제2금융권(저축은행, 캐피탈) 과다 이용 여부, 단기간(3~6개월) 대출 집중 여부 등입니다.

 

이 중에서도 신용회복을 위해서는 '카드 사용 이력', '대출금 상환 이력', '연체 대출금 상환', '통신, 공공요금 납부실적' 등이 중요합니다.

 

신용카드와 체크카드를 적절하게 꾸준히 사용하고 대출금은 연체하지 않고 성실히 갚아야 합니다. 만일 연체가 여러 건 있다면, 큰 액수의 연체 건보다는 오래된 연체 건부터 해결하고, 공공요금은 연체하지 않는 것이 좋습니다.

 

5. 개인신용평가제도 변경 사항

 

앞으로 은행, 카드사, 저축은행 등 금융기관과 개인신용평가회사(CB사) 모두 신용등급 정보는 사용하지 않습니다. 대신 다음 3가지 지표를 사용할 예정입니다.

 

1) 주로 사용되는 지표는 신용점수입니다. 1~1,000점으로 구성되어 있고, 1,000점에 가까울수록 신용이 높다고 평가할 수 있습니다.

 

2) 상위누적구성비: 전 국민 대비 백분위 순위이며, 수치는 0~100%의 최대 세 자리 자연수로 이뤄집니다. 상위누적구성비는 0%에 가까울수록 신용도가 좋다고 평가됩니다.

 

3) 장기연체 가능성: 같은 점수를 가진 1,000명이 대출했을 때, 앞으로 1년 안에 90일 장기연체를 할 것 같다고 예상되는 인원의 숫자를 나타내는 통계적 지표입니다. 0.001~2.000% 사이의 소수점 둘째 자리의 수로 표기되며, 숫자가 작을수록 신용도가 좋다고 표기됩니다.

 

6. 새로 바뀌는 지표 적용

 

1) 신용카드 발급 기준

 

변경 전: 신용등급 6등급 이상이어야 신용카드를 발급받을 수 있습니다.

 

변경 후: 개인신용평점 상위누적구성비 93% 이하 또는 장기연체가능성 0.65% 이하면 신용카드를 발급받을 수 있습니다.

 

2) 중금리 대출

 

변경 전: 4등급 이하면 중금리 대출 시 신용공여* 한도 우대를 받을 수 있었습니다.

 

* 증권사가 투자자에게 해주는 대출 서비스를 의미합니다. 신용거래 윤자, 예탁증권담보대출, 신용거래 대주 등이 포함됩니다. 일반적으로 신용공여는 자기자본(=순자본)의 100% 이내로 제한됩니다.

 

변경 후: 개인신용평점 하위 50%(1-상위누적구성비%)가 우대 대상이 됩니다.

 

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